Banyak orang percaya bahwa ada semacam keajaiban dalam angka — dan bagi banyak orang, memang ada, terutama jika kita berbicara tentang skor kredit. Skor kredit dapat menentukan kemampuan Anda untuk memenuhi syarat mendapatkan hipotek dengan suku bunga rendah atau mendapatkan apartemen impian Anda, tetapi bisa jadi sulit dan membuat frustrasi untuk benar-benar mencapai tingkatan kredensial kredit tertinggi.
Experian baru-baru ini merilis laporan yang menyatakan 22% orang Amerika memiliki kredit yang luar biasa, yang didefinisikan sebagai skor 800 atau lebih tinggi. Skor yang solid ini dapat mengubah kehidupan seseorang, dan anggaran mereka, menjadi lebih baik, tetapi 78% orang Amerika belum mencapainya. Namun, mereka dapat mencapainya dengan waktu dan usaha.
Siapa yang memiliki skor kredit 800?
Meskipun orang dengan skor kredit 800 tampak seolah-olah mereka memiliki segalanya dalam hidup, dibutuhkan lebih dari itu untuk memperoleh skor setinggi itu. Misalnya, ayah saya memiliki skor kredit yang lumayan, tetapi ia menolak menggunakan kartu kredit atau meminjam uang kecuali untuk membeli real estat. Karena itu, skornya tidak berada di tempat yang seharusnya, dan tentu saja tidak berada di angka 800.
Dia tidak pernah melewatkan pembayaran seumur hidupnya, tetapi karena dia tidak dapat menunjukkan bahwa dia bertanggung jawab dengan utang yang tidak dijamin atau pinjaman mobil, lembaga kredit menolak untuk menempatkannya di tempat yang seharusnya — di posisi teratas.
Orang dengan skor kredit 800 memiliki profil yang berbeda dengan mereka yang memiliki skor kredit lebih rendah. Pemegang skor kredit rata-rata 800, menurut penelitian Experian, memiliki:
- 4.8 kartu kredit
- Saldo kartu kredit sebesar $3.873
- 3,5 kartu kredit ritel
- Saldo kartu kredit ritel sebesar $402
- Saldo pinjaman mobil sebesar $21.799
- Saldo hipotek sebesar $256.946
- Saldo non-hipotek sebesar $17.484
- Rasio pemanfaatan kredit 7%
- 0,01 total jalur perdagangan yang pernah menunggak
Selain itu, 45% dari 800 pemegang skor kredit berusia 59-77 tahun dan 23,7% lainnya berusia 43-58 tahun. Hal ini masuk akal, karena kredit memerlukan waktu untuk terbentuk dan berkembang.
Seperti yang sering saya katakan kepada orang lain, Anda harus menggunakan kredit Anda untuk memperoleh skor seperti 800, karena Anda harus membuktikan bahwa Anda dapat bertanggung jawab dengan skor tersebut. Dan inilah mengapa ayah saya tidak memperoleh skor 800 — ia tidak percaya pada penggunaan kredit sebanyak ini. Sebaliknya, ia lebih suka membayar sesuai dengan pemakaiannya, yang merupakan hal yang mengagumkan — dan Anda tentu tidak dapat menyalahkannya untuk itu.
Bagaimana Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda
Sejujurnya, Anda tidak mungkin benar-benar membutuhkan skor kredit 800 dalam hidup ini, tetapi jika itu tujuan Anda, ada cara untuk mencapainya. Dua faktor terpenting adalah waktu dan kesabaran, karena butuh waktu untuk menunjukkan bahwa Anda tidak akan membiarkan utang Anda menjadi tidak terkendali, dan bahwa Anda akan membayar cicilan, bahkan saat keadaan sulit.
Namun, secara lebih konkret, lembaga kredit mencari lima elemen utama untuk menentukan skor kredit Anda. Berikut ini adalah lima elemen tersebut, dan bagaimana elemen-elemen tersebut dibobot untuk Skor FICO® secara khusus.
Riwayat pembayaran (35%)
Riwayat pembayaran merupakan faktor terpenting dalam Skor FICO® Anda, dan semuanya kembali ke pembayaran tepat waktu tersebut. Melewatkan beberapa kali pembayaran mungkin tidak akan merugikan siapa pun, tetapi akan merusak skor kredit Anda.
Jumlah yang terutang (30%)
Masalahnya bukan pada seberapa banyak hutang Anda, tapi seberapa banyak hutang Anda dibandingkan dengan jumlah hutang Anda. bisa berutang. Jadi, misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit senilai $10.000 dan Anda menagihnya sebesar $9.000, itu tidak akan menguntungkan Anda.
Pada tahun 2023, rata-rata tingkat penggunaan kartu kredit di AS adalah 29%, sedikit lebih rendah dari angka 30% yang umumnya direkomendasikan. Akan tetapi, semakin rendah angka yang dapat Anda capai (misalnya, dengan membayar penuh kartu kredit Anda setiap bulan), semakin baik.
Durasi riwayat kredit (15%)
Lamanya riwayat kredit Anda penting, tetapi ada triknya. Ini tidak hanya mempertimbangkan akun terlama Anda, tetapi juga melihat jangka waktu rata-rata semua akun Anda. Jadi, jika Anda memiliki satu kartu kredit yang sudah Anda miliki selama 20 tahun, lalu tiba-tiba membuka tiga kartu baru, lamanya riwayat kredit Anda akan berkurang drastis. Lebih baik menutup kartu yang lebih baru jika Anda tidak membutuhkannya, atau lebih baik lagi, tidak mengajukan kredit baru sama sekali kecuali jika Anda memiliki tujuan untuk itu.
Campuran kredit (10%)
Jika Anda memperhatikan ciri-ciri pemegang skor kredit 800, ada banyak jenis kredit dengan saldo yang berbeda. Ini karena campuran kredit penting. Tidak cukup hanya mampu membayar hipotek atau pinjaman mobil, Anda harus mampu membayar salah satunya. Semakin baik campuran Anda, semakin baik pula bagian skor ini.
Kredit baru (10%)
Seperti yang disebutkan di atas dalam riwayat kredit, kredit baru bukanlah teman Anda, tidak peduli berapa banyak penawaran yang Anda terima melalui pos. Pilih akun baru Anda dengan bijak, dan yang terpenting, jangan mengumpulkan terlalu banyak pertanyaan, karena ini akan merugikan Anda dalam jangka panjang dan butuh waktu dua tahun untuk menghapusnya dari laporan kredit Anda.
800 skor kredit dimungkinkan
Nilai kredit 800 ke atas tidak akan terjadi dalam semalam, tetapi hal itu pasti mungkin terjadi dengan perencanaan yang matang, visi jangka panjang untuk berkas kredit Anda, dan banyak kesabaran. Percayalah pada prosesnya — Anda akan mencapainya sebelum Anda menyadarinya.
Peringatan: kartu cash back berperingkat teratas kami sekarang memiliki 0% intro APR hingga 2025
Kartu kredit ini tidak hanya bagus – tetapi juga sangat luar biasa sehingga para ahli kami menggunakannya secara pribadi. Kartu ini memiliki periode perkenalan 0% APR yang panjang, tingkat pengembalian uang tunai hingga 5%, dan semuanya tanpa biaya tahunan! Klik di sini untuk membaca ulasan lengkap kami secara gratis dan ajukan permohonan hanya dalam 2 menit.