Kadang-kadang mengambil manfaat sedini mungkin adalah langkah terbaik.
Usia Anda saat mengajukan klaim Jaminan Sosial akan berdampak signifikan pada jumlah manfaat bulanan Anda. Pengajuan lebih awal dapat mengakibatkan Anda menerima ratusan dolar lebih sedikit per bulan, jadi ini adalah keputusan yang harus diambil dengan serius.
Sayangnya, tidak ada jawaban pasti kapan setiap orang harus mulai mengajukan klaim. Sebagian orang lebih baik mengajukan klaim lebih awal, sementara yang lain mungkin lebih baik menunggu beberapa tahun. Pilihan yang tepat untuk Anda akan bergantung pada situasi unik Anda.
Meski begitu, memilih usia pengajuan lebih mudah dari yang Anda kira. Jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil Jaminan Sosial sedini mungkin pada usia 62 tahun, ada tiga tanda jelas yang mungkin merupakan keputusan terbaik.
Sumber gambar: Getty Images.
1. Anda memiliki dana pensiun yang kuat
Pensiun di usia berapa pun itu mahal, tetapi pensiun di awal usia 60-an bahkan lebih menantang secara finansial. Dengan para manula yang memiliki harapan hidup lebih panjang dan biaya yang terus meningkat, Anda mungkin memerlukan lebih dari $1 juta untuk pensiun dengan nyaman.
Bahkan dengan Jaminan Sosial, Anda mungkin memerlukan dana pensiun yang kuat untuk memenuhi kebutuhan. Rata-rata pekerja pensiunan menerima lebih dari $1.900 per bulan dalam bentuk tunjangan, per Juli 2024, dan mengajukan klaim pada usia 62 tahun akan mengurangi pembayaran Anda hingga 30% dibandingkan dengan yang akan Anda terima pada usia pensiun penuh.
Berapa banyak uang tabungan yang Anda butuhkan akan bergantung pada banyak faktor, seperti biaya hidup di daerah Anda dan perkiraan umur Anda. Namun, aturan praktis yang paling umum adalah mengalikan biaya tahunan Anda dengan 25. Jadi, jika Anda berencana untuk menarik, katakanlah, $40.000 per tahun dari dana pensiun Anda, Anda akan membutuhkan sekitar $1 juta total tabungan.
Sekali lagi, itu hanya perkiraan kasar, dan kebutuhan tabungan setiap orang akan berbeda. Namun, semakin kuat dana pensiun Anda, semakin sedikit Anda perlu bergantung pada Jaminan Sosial — dan semakin cepat Anda dapat mulai mengajukan klaim.
2. Anda dipaksa pensiun dini
Sayangnya, tidak semua orang memiliki kemewahan untuk memilih kapan akan pensiun. Meskipun mengajukan klaim lebih awal dapat berisiko jika Anda tidak memiliki cukup tabungan, terkadang ini dapat menjadi langkah terbaik jika Anda terpaksa pensiun lebih awal dari yang diharapkan.
Anda tidak harus mulai mengambil manfaat segera setelah pensiun, tetapi hal itu dapat membantu tabungan Anda bertahan lebih lama. Jika Anda pensiun pada usia 62 tahun tetapi menunda manfaat hingga, misalnya, usia 65 tahun, Anda akan menerima cek yang lebih besar setiap bulan. Namun, Anda juga harus bergantung sepenuhnya pada tabungan atau sumber pendapatan lain selama tiga tahun, yang berisiko menguras dana pensiun Anda terlalu cepat.
Sangat penting untuk menyimpan tabungan Anda di awal masa pensiun, karena semakin lama uang Anda disimpan di 401(k) atau IRA, semakin besar pula pertumbuhannya. Jika Anda dapat lebih mengandalkan Jaminan Sosial, Anda dapat membiarkan lebih banyak tabungan Anda tidak tersentuh di rekening pensiun Anda — membantu tabungan tersebut bertahan lebih lama.
3. Kesehatan Anda memburuk
Secara teori, Anda harus menerima jumlah yang sama dari Jaminan Sosial secara total, berapa pun usia Anda saat mengajukan klaim. Anda akan menerima cek yang lebih kecil (tetapi jumlahnya lebih banyak) atau pembayaran yang lebih sedikit tetapi jumlahnya lebih besar.
Namun, jika Anda berumur lebih pendek dari rata-rata, Anda mungkin menerima lebih banyak secara total dengan mengajukan klaim lebih awal. Setiap pembayaran akan tetap lebih kecil, tetapi manfaat seumur hidup Anda mungkin lebih besar daripada jika Anda menunda Jaminan Sosial. Selain itu, mengajukan klaim lebih awal dapat memberi Anda lebih banyak waktu untuk menikmati uang Anda saat Anda masih muda dan lebih sehat.
Walau tak seorang pun dapat memprediksi dengan tepat berapa lama mereka akan hidup, jika kesehatan Anda memburuk atau ada penyakit tertentu yang diturunkan dalam keluarga Anda, mengajukan klaim sedini mungkin dapat membantu Anda memanfaatkan Jaminan Sosial semaksimal mungkin.
Usia Anda untuk mengajukan klaim adalah keputusan yang sangat pribadi, dan tidak ada waktu yang tepat untuk mengajukannya. Namun, mengajukan Jaminan Sosial pada usia 62 tahun dapat menjadi pilihan yang cerdas bagi banyak orang, dan dengan mempertimbangkan semua pilihan Anda, Anda dapat membuat keputusan terbaik untuk masa depan keuangan Anda.