Saya penggemar berat memiliki dan menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran sehari-hari, tetapi saya bukan penggemar berat menanggung utang kartu kredit dalam jumlah besar dari satu bulan ke bulan berikutnya. Bahkan membayar bunga selama satu bulan berpotensi menghapus imbalan uang tunai atau miles yang Anda dapatkan untuk pembelanjaan kartu kredit, dan jika Anda perlu meminjam uang, hampir selalu ada cara yang lebih murah untuk melakukannya.
Meski begitu, saya oke-oke saja membawa saldo kartu kredit dalam tiga situasi khusus.
1. Ketika Anda tidak membayar bunga
Situasi pertama mungkin yang paling jelas. Jika Anda memiliki penawaran bunga perkenalan 0% atau situasi bunga nol lainnya, masuk akal untuk tetap menggunakan saldo kartu kredit. Meskipun suku bunga kartu kredit telah meningkat secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir, masih banyak penawaran bunga perkenalan 0% yang tersedia untuk pembelian dan transfer saldo.
Misalnya, jika Anda ingin merenovasi lantai rumah Anda dan dapat melunasinya dalam waktu sekitar satu tahun, mendapatkan kartu kredit dengan bunga perkenalan 0% mungkin merupakan cara paling ekonomis untuk membiayainya.
Tentu saja, perlu ditekankan bahwa ini hanya masuk akal jika Anda hampir yakin bahwa Anda akan mampu melunasi saldo sebelum bunga mulai terkumpul di akun tersebut. Namun, ini adalah situasi di mana memiliki saldo kartu kredit sebenarnya bisa menjadi cara yang lebih baik untuk membayar pembelian yang lebih besar daripada alternatif lainnya.
2. Dalam keadaan darurat
Mari kita perjelas. Kartu kredit bukanlah pengganti dana darurat. Perencana keuangan umumnya menyarankan Anda untuk menyisihkan dana untuk pengeluaran selama enam bulan dalam rekening yang mudah diakses. Namun kenyataannya, butuh waktu lama untuk mencapainya — faktanya, saya baru bisa mencapai dana darurat selama enam bulan saat saya berusia 30-an.
Jika Anda memiliki tabungan darurat, itu hampir selalu menjadi cara yang lebih baik untuk membayar pengeluaran tak terduga daripada menumpuk utang kartu kredit. Namun, jika Anda benar-benar perlu membiayai pengeluaran yang tidak Anda miliki uangnya, dan tidak ada cara cepat untuk meminjam uang dengan suku bunga yang lebih rendah, seperti pinjaman pribadi, kartu kredit dapat menjadi jaring pengaman finansial.
3. Untuk meningkatkan skor kredit Anda
Hal ini mungkin terdengar berlawanan dengan intuisi, tetapi orang-orang dengan skor kredit tertinggi cenderung memiliki saldo kartu kredit yang sederhana. Faktanya, rata-rata orang dengan skor kredit sempurna Skor FICO® 850 memiliki saldo yang setara dengan sekitar 4% dari kredit yang tersedia. Jadi, jika Anda memiliki total batas kredit sebesar $10.000, ini berarti Anda memiliki saldo sekitar $400.
Sekarang, melakukan hal ini tidak akan serta merta memberi Anda skor kredit yang sempurna, dan jika Anda ingin menghindari saldo sama sekali demi ketenangan pikiran Anda sendiri (dan untuk menghindari biaya bunga), sangat mungkin untuk membangun skor kredit yang sangat kuat tanpa memiliki saldo sama sekali. Namun rumus kredit cenderung memberi penghargaan kepada orang-orang karena menggunakan kredit mereka secara bertanggung jawab, dan memiliki saldo kecil adalah salah satu cara untuk melakukannya.
Intinya
Tidak semua situasi ini berlaku untuk semua orang, dan hanya karena “tidak apa-apa” untuk membawa saldo dalam situasi ini tidak berarti itu adalah langkah terbaik untuk Anda. Namun intinya adalah bahwa meskipun utang kartu kredit biasanya hal yang buruk, itu tidak terjadi 100% sepanjang waktu.