Jika Anda menawarkannya, ada baiknya Anda memanfaatkannya.
Ada manfaat menabung untuk masa pensiun dalam rencana pensiun di tempat kerja. Dengan IRA, Anda harus ingat untuk mengirim uang ke rekening tersebut secara teratur. Dengan 401(k), kontribusi Anda diambil sebagai potongan gaji secara otomatis. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mendaftar, dan atasan Anda akan memastikan bahwa rekening pensiun Anda didanai secara teratur. Itu membuat Anda lebih mungkin untuk tetap pada jalur yang benar dengan upaya menabung Anda.
Banyak penabung memilih untuk membangun simpanan mereka menggunakan 401(k) tradisional. Dan manfaatnya adalah mendapatkan keringanan pajak atas uang yang Anda simpan.
Sumber gambar: Getty Images.
Namun, semakin banyak rencana 401(k) yang menawarkan opsi tabungan Roth. Dan jika rencana Anda memilikinya, ada baiknya Anda memanfaatkannya.
Roth 401(k) menjadi semakin populer
Pada tahun 2019, sekitar 74% dari rencana 401(k) menawarkan fitur tabungan Roth, kata Vanguard. Pada tahun 2023, jumlah tersebut telah tumbuh menjadi 82%. Dan di antara rencana yang lebih besar, 95% dari 401(k) menyediakan Roth. Hal ini memberi tahu kita bahwa para pemberi kerja jelas semakin memahami betapa bermanfaatnya menawarkan opsi tabungan Roth.
Manfaatnya sangat luar biasa
Mengapa harus menabung di Roth 401(k) dan melepaskan kontribusi bebas pajak yang diberikan 401(k) tradisional? Sederhana saja. Anda dapat menikmati banyak manfaat meskipun mengabaikan keringanan pajak awal tersebut.
Dengan Roth 401(k), keuntungan investasi Anda menjadi milik Anda dan bebas pajak. Misalnya, Anda menyumbang total $100.000 untuk rencana pensiun Anda dan jumlahnya bertambah menjadi $1 juta seiring berjalannya waktu. Itu berarti keuntungan sebesar $900.000 yang tidak perlu Anda bayarkan kepada IRS sepeser pun.
Selain itu, Roth 401(k) memberi Anda manfaat penarikan dana bebas pajak saat pensiun. Bahkan jika Anda memasuki masa tua dengan simpanan yang cukup besar, Anda mungkin akan memperoleh penghasilan yang lebih kecil daripada saat Anda masih bekerja. Tidak perlu membayar pajak atas penarikan dana pensiun dalam skenario tersebut merupakan hal yang sangat besar.
Anda juga harus tahu bahwa Roth 401(k) mengalami perubahan besar pada tahun 2024 — dan perubahan yang positif. Berlaku mulai tahun ini, Roth 401(k) tidak lagi mengharuskan penabung untuk mengambil distribusi minimum yang diwajibkan.
Jadi sekarang, dengan Roth 401(k), Anda dapat membiarkan uang Anda tumbuh bebas pajak selama masa pensiun selama yang Anda inginkan. Itu juga berarti bahwa jika diinginkan, Anda dapat memasukkan Roth 401(k) ke dalam strategi perencanaan warisan Anda dengan mewariskan sebagian uang tersebut kepada orang-orang yang Anda cintai.
Ada baiknya Anda mengeksplorasi pilihan Anda
Jika Anda tidak yakin apakah 401(k) perusahaan Anda menawarkan fitur tabungan Roth, tanyakan saja pada departemen tunjangan Anda. Anda juga harus tahu bahwa Anda tidak harus selalu memilih antara 401(k) tradisional dan Roth.
Jika Anda menginginkan keringanan pajak yang menyertai yang pertama, Anda dapat mendanai sebagian rencana perusahaan tradisional dan menaruh sebagian uang Anda ke dalam Roth juga. Ini memberi Anda yang terbaik dari kedua dunia dengan memungkinkan Anda melindungi sebagian pendapatan Anda dari IRS saat ini, tetapi juga menikmati lebih banyak fleksibilitas di kemudian hari.