Jika Anda mengunci sertifikat deposito (CD) beberapa tahun lalu, Anda mungkin melihat suku bunga saat ini dengan mata berkaca-kaca. Rata-rata suku bunga CD 12 bulan nasional pada bulan Agustus 2022 adalah sekitar 0,31% APY, menurut Federal Deposit Insurance Corp, sedangkan suku bunga saat ini hampir enam kali lipatnya (1,85%). Dan itu bahkan tidak mendekati APY pada CD dengan pembayaran tertinggi, yang masih di atas 5,00% untuk beberapa jangka waktu.
Hal itu mungkin membuat Anda bertanya: Jika Anda memiliki CD dengan tingkat bunga yang sangat rendah, haruskah Anda memutuskan kontrak untuk mendapatkan CD dengan APY yang lebih tinggi? Mari kita lihat.
Memutus kontrak CD lama akan membuat Anda dikenai denda dan biaya peluang
Kecuali Anda memiliki CD tanpa penalti, Anda akan membayar penalti penarikan awal untuk membatalkan kontrak CD lama Anda. Sebagian besar penalti setara dengan bunga sejumlah hari tertentu (misalnya 90 hari) dan akan dipotong dari bunga yang telah Anda peroleh. Jika bunga yang Anda peroleh tidak menutupi seluruh penalti, sisanya akan dipotong dari pokok Anda.
Anda juga harus memikirkan biaya peluang; dalam hal ini, bunga yang akan Anda peroleh jika Anda tetap mempertahankan kontrak CD lama Anda. Secara umum, jika bunga yang hangus dan denda penarikan awal jauh lebih kecil dibandingkan bunga yang diperoleh dari CD baru, maka pemutusan kontrak adalah tindakan yang tepat.
Pilihan Kami untuk Rekening Tabungan Berbunga Tinggi Terbaik Tahun 2024
|
Tabungan Hasil Tinggi American Express® APY 4,25%
Info tarif
Persentase hasil tahunan sebesar 4,25% per 9 Agustus 2024
Anggota FDIC. |
APY 4,25%
Info tarif
Persentase hasil tahunan sebesar 4,25% per 9 Agustus 2024 |
Min. untuk mendapatkan penghasilan $1 |
|
Tabungan Platinum CIT 
APY 5,00% APY untuk saldo $5.000 atau lebih
Info tarif
5,00% APY untuk saldo $5.000 atau lebih; jika tidak, 0,25% APY Min. untuk mendapatkan penghasilan $100 untuk membuka akun, $5.000 untuk APY maks.
Anggota FDIC. |
APY 5,00% APY untuk saldo $5.000 atau lebih
Info tarif
5,00% APY untuk saldo $5.000 atau lebih; jika tidak, 0,25% APY |
Min. untuk mendapatkan penghasilan $100 untuk membuka akun, $5.000 untuk APY maks. |
|
Rekening Tabungan Portofolio UFB 
APY 5,15% dari
Info tarif
Untuk memastikan Anda terus mendapatkan suku bunga tertinggi di UFB, Anda perlu memantau suku bunganya. Terkadang, bank meluncurkan rekening baru dengan suku bunga lebih tinggi. Rekening yang sudah ada perlu menghubungi bank untuk meminta dipindahkan ke salah satu rekening baru ini.
Anggota FDIC. |
APY 5,15% dari
Info tarif
Untuk memastikan Anda terus mendapatkan suku bunga tertinggi di UFB, Anda perlu memantau suku bunganya. Terkadang, bank meluncurkan rekening baru dengan suku bunga lebih tinggi. Rekening yang sudah ada perlu menghubungi bank untuk meminta dipindahkan ke salah satu rekening baru ini. |
Min. untuk mendapatkan penghasilan $0 |
Misalnya, katakanlah Anda menyimpan $15.000 dalam CD 3 tahun pada bulan Agustus 2022, saat suku bunga deposito nasional adalah 0,47%. Pada titik ini, Anda telah memperoleh bunga sekitar $141 dan berpotensi memperoleh sekitar $71 lagi. Mari kita asumsikan juga bahwa penalti penarikan awal CD ini adalah bunga sederhana selama satu tahun. Jumlahnya sekitar $71, jika dibulatkan ke atas.
Jadi, total biaya untuk membatalkan CD ini adalah $142: $71 dalam biaya peluang dan $71 dalam denda.
Sekarang, anggaplah Anda sedang melihat CD 3 tahun lain yang ditawarkan sekarang. Anggaplah itu adalah CD yang menawarkan APY 4,40% yang luar biasa. Jika Anda menginvestasikan $15.000 ke dalam CD ini, Anda akan memperoleh sekitar $2.068 selama masa CD Anda. Saya bukan ahli matematika, tetapi memperoleh $2.068 tampaknya merupakan kesepakatan yang jauh lebih baik daripada menyelesaikan jangka waktu CD Anda saat ini untuk mempertahankan $142.
Matematika tidak selalu menguntungkan Anda
Jika situasi Anda mirip dengan contoh di atas, jalan ke depan Anda jelas: Batalkan kontrak CD dan dapatkan yang baru. Namun, keadaan menjadi lebih rumit ketika bunga yang Anda peroleh tidak berarti.
Misalnya, katakanlah, bukannya 0,47%, CD 3 tahun Anda memiliki APY 3,50%. Dengan ketentuan yang sama seperti di atas, Anda telah memperoleh bunga sekitar $1.068 dan akan memperoleh tambahan $562 jika Anda menyelesaikan kontrak CD Anda. Penalti penarikan awal sama (satu tahun bunga sederhana), tetapi karena APY Anda lebih tinggi, Anda akan kehilangan $525. Sekarang, jika CD Anda dibatalkan, Anda akan kehilangan sekitar $1.087.
Dalam kasus ini, Anda tetap akan untung jika Anda membuka CD ini untuk membuka CD 3 tahun baru dengan APY 4,40%. Namun, penghasilan Anda tidak akan seberuntung, misalnya, membuka CD dengan APY 0,47%.
Namun, Anda tetap memperoleh lebih banyak uang daripada mempertahankan kontrak lama Anda. Pada akhirnya, itulah yang penting — menjadi lebih unggul secara finansial. Periksa sendiri perhitungannya dan lihat apakah layak untuk memutuskan kontrak CD lama Anda dengan salah satu suku bunga terbaik saat ini.
Rekening tabungan ini diasuransikan oleh FDIC dan dapat memberi Anda penghasilan lebih dari 10x lipat dari bank Anda
Banyak orang kehilangan keuntungan yang terjamin karena uang mereka terbengkalai di rekening tabungan bank besar yang hampir tidak menghasilkan bunga. Pilihan kami rekening tabungan online terbaik bisa memberi Anda penghasilan lebih dari 10x rata-rata suku bunga tabungan nasional. klik disini untuk mengungkap akun terbaik di kelasnya yang mendapat tempat di daftar pendek kami tentang akun tabungan terbaik untuk tahun 2024.