Kejutan! The Fed Pangkas Suku Bunga Setengah Poin — Inilah Dampaknya terhadap Uang Anda

Hari ini (18 September 2024), Federal Reserve memangkas suku bunga dana federal sebesar 50 basis poin (0,50%). Meskipun tidak terlalu mengejutkan, Pemangkasan suku bunga Fed lebih besar dari perkiraan banyak orang. Hingga baru-baru ini, kebijaksanaan konvensional di antara banyak ahli keuangan adalah bahwa Fed akan memangkas suku bunga hanya sebesar 25 basis poin pada bulan September 2024.

Sebaliknya, The Fed memutuskan untuk mengambil langkah besar. Suku bunga yang lebih rendah berdampak besar pada suku bunga rekening tabungan, suku bunga kartu kredit, suku bunga hipotek, dan banyak lagi. Ketika uang menjadi lebih murah, hal itu dapat menjadi kabar baik bagi pasar kerja, pasar perumahan, dan ekonomi secara keseluruhan.

Mari kita lihat apa arti pemotongan suku bunga terbaru Fed bagi uang Anda.

Suku bunga bisa turun lebih cepat dari yang diharapkan

Dengan pemangkasan suku bunga dana federal sebesar 50 basis poin, APY rekening tabungan terbaik kemungkinan akan segera turun sebesar 50 basis poin juga. Suku bunga hipotek dapat turun lebih banyak dari yang sudah ada. Biaya pinjaman dalam bentuk APR pada pinjaman mobil dan kartu kredit kemungkinan juga akan turun.

Sebagian besar pakar ekonomi percaya bahwa Fed akan terus memangkas suku bunga. Tidak seorang pun tahu berapa besar penurunan suku bunga di masa mendatang atau kapan hal itu akan terjadi. Namun, perkiraan Fed menunjukkan bahwa suku bunga dapat turun sebesar 50 basis poin pada akhir tahun 2024 (Fed akan kembali bertemu pada bulan November dan Desember), dan sebesar 100 basis poin (1%) pada tahun 2025.

Apa arti penurunan suku bunga sebesar 50 basis poin bagi uang Anda

Beberapa bank sudah mengurangi APY pada rekening tabungan dan menurunkan APR pada pinjaman sebagai respons terhadap suku bunga dana federal yang baru. Berikut adalah beberapa contoh singkat tentang bagaimana keuangan pribadi Anda dapat berubah.

APY rekening tabungan lebih rendah

Setelah pemangkasan suku bunga oleh The Fed, APY rekening tabungan terbaik kemungkinan akan turun di bawah 5,00%, mungkin menjadi 4,75% APY atau lebih rendah. Pengurangan setengah poin dalam APY rekening tabungan Anda berarti bahwa setiap $1.000 tabungan akan menghasilkan $5 lebih sedikit per tahun.

Suku bunga CD yang lebih rendah

Jika Anda sudah mendapatkan APY 5,00% pada CD sebelum pemotongan suku bunga, selamat: Anda baru saja mendapatkan penawaran yang bagus, dan memperoleh bunga tambahan yang tidak lagi tersedia bagi penabung lainnya. Sama seperti rekening tabungan, suku bunga CD terbaik untuk CD yang baru dibuka juga cenderung turun hingga 50 basis poin karena pemotongan suku bunga Fed — yang berarti pendapatan bunga berkurang $5 untuk setiap $1.000 dalam CD.

APR lebih rendah pada hipotek

Suku bunga hipotek sudah turun sebelum Fed mengumumkan pemangkasan suku bunganya. Suku bunga yang lebih rendah dari Fed kemungkinan akan segera tercermin dalam suku bunga hipotek. Ini bisa menjadi kabar baik bagi pembeli rumah yang telah menunggu untuk mendapatkan suku bunga hipotek yang terjangkau.

APR lebih rendah untuk pinjaman mobil

Orang-orang dengan skor kredit lebih tinggi yang membeli mobil baru kemungkinan akan merasakan manfaat langsung terbesar dari suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman mobil. Pengurangan 50 basis poin pada pinjaman mobil mungkin tidak akan memberikan perbedaan yang cukup besar bagi pembeli mobil bekas atau orang-orang dengan skor kredit yang lebih rendah.

Namun, jika suku bunga terus turun selama akhir tahun 2024 dan memasuki tahun 2025, pinjaman mobil bisa menjadi cukup murah untuk memberikan keringanan keuangan bagi banyak pembeli mobil.

Apa arti penurunan suku bunga bagi perekonomian AS

Apakah pemangkasan suku bunga oleh The Fed merupakan kabar baik bagi ekonomi AS, atau pertanda akan terjadinya resesi? Tidak ada satu jawaban yang tepat untuk pertanyaan ini, tetapi konsensus umum dari para komentator industri keuangan yang saya baca hari ini tampaknya adalah bahwa The Fed berusaha melindungi ekonomi (dan mendorong pertumbuhan lapangan kerja) dengan memangkas suku bunga sebesar 50 basis poin, bukan hanya 25 basis poin.

Berikut ini beberapa gambaran besar yang dapat diambil dari pemangkasan suku bunga oleh Fed.

Inflasi sudah “berakhir” (cukup) untuk saat ini

Sejak mulai menaikkan suku bunga dana federal pada tahun 2022, Fed telah berjuang melawan inflasi, mencoba membatasi aliran uang ke dalam perekonomian sehingga harga konsumen akan stabil. Meskipun inflasi belum “berakhir”, angka inflasi terbaru menunjukkan bahwa inflasi Agustus 2024 (yang diukur dengan Indeks Harga Konsumen) adalah 2,5% dari tahun ke tahun. Angka tersebut cukup mendekati target inflasi Fed sebesar 2%, sehingga Fed merasa yakin untuk memangkas suku bunga.

The Fed ingin mendukung penciptaan lapangan kerja

The Fed memiliki dua tujuan dalam menetapkan suku bunga: mencapai inflasi 2% dan lapangan kerja maksimum. Jika ekonomi menjadi terlalu panas, inflasi menjadi terlalu tinggi. Namun, jika ekonomi melambat terlalu banyak, orang-orang kehilangan pekerjaan. The Fed idealnya ingin mencapai keseimbangan yang tepat.

Meskipun tingkat pengangguran AS hanya 4,2%, dalam beberapa bulan terakhir, angka tersebut sedikit meningkat. Dan beberapa statistik penciptaan lapangan kerja terkini telah direvisi ke bawah — 818.000 lapangan kerja lebih sedikit diciptakan pada April 2023-Maret 2024 dibandingkan yang pertama kali dilaporkan.

Jika pasar kerja melambat, hal itu memberi tekanan lebih besar pada Fed untuk memangkas suku bunga. Suku bunga yang lebih rendah dapat membantu merangsang ekonomi, memompa lebih banyak uang ke dalam ekonomi, dan mendorong bisnis untuk meminjam, berinvestasi, dan merekrut.

Intinya

Pemangkasan suku bunga sebesar 50 basis poin oleh The Fed akan membuat perbedaan langsung pada rekening tabungan, suku bunga hipotek, dan aspek lain dari kehidupan finansial Anda. Idealnya, suku bunga yang lebih rendah juga dapat menjadi awal dari pertumbuhan lapangan kerja yang lebih banyak, biaya pinjaman yang lebih rendah, dan ekonomi yang lebih makmur.