Persentase COLA penting, tetapi bukan satu-satunya hal yang perlu diperhatikan.
Pemerintah akan mengumumkan penyesuaian biaya hidup (COLA) Jaminan Sosial 2025 pada 10 Oktober 2024. Meskipun tidak diharapkan terjadi peningkatan besar dibandingkan beberapa tahun terakhir, hal ini tetap penting bagi semua orang yang bergantung pada cek Jaminan Sosial.
Berikut dua hal yang perlu diperhatikan setelah COLA diumumkan, sehingga Anda dapat bersiap sebaik mungkin menjelang tahun 2025.
Sumber gambar: Getty Images.
1. Bagaimana COLA akan mempengaruhi cek Anda
COLA Jaminan Sosial adalah persentase — misalnya, COLA 2024 adalah 3,2%. Jadi ketika COLA 2025 keluar, mungkin tidak langsung terlihat berapa banyak lagi manfaat yang akan Anda dapatkan setiap bulan. Untungnya, ini tidak terlalu sulit untuk diketahui.
Secara teknis, Administrasi Jaminan Sosial menerapkan COLA pada jumlah asuransi utama Anda (PIA). Itulah manfaat yang Anda peroleh pada usia pensiun penuh (FRA), yaitu antara 66 dan 67 tahun. Bagi mereka yang tidak mengajukan pada FRA, pemerintah kemudian melakukan beberapa perhitungan tambahan untuk menyesuaikan manfaat Anda naik atau turun berdasarkan usia klaim awal mereka.
Namun, menambahkan persentase tersebut ke cek Anda saat ini dapat memberikan perkiraan yang cukup baik. Misalnya, katakanlah Anda menerima tunjangan bulanan sebesar $2.000 saat ini, dan COLA 2025 sebesar 2,5% — proyeksi terbaru, menurut The Senior Citizens League (TSCL). Tambahan 2,5% pada $2.000 adalah $50, yang berarti Anda akan mendapatkan tunjangan bulanan baru sebesar $2.050 per bulan. Angka ini mungkin kurang satu atau dua dolar, tetapi seharusnya cukup mendekati.
Jika Anda tidak ingin melakukan perhitungan ini sendiri, Administrasi Jaminan Sosial akan mengirimkan pemberitahuan COLA yang dipersonalisasi kepada Anda pada bulan Desember yang mencantumkan manfaat pasti Anda pada tahun 2025. Anda mungkin dapat memeriksa informasi ini lebih awal di akun Jaminan Sosial saya.
2. Apakah Anda akan menanggung risiko membayar pajak tunjangan Jaminan Sosial?
IRS mengenakan pajak atas tunjangan Jaminan Sosial bagi warga senior tertentu jika pendapatan sementara mereka — dihitung sebagai pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI) ditambah bunga tidak kena pajak yang mereka peroleh dari investasi dan setengah dari tunjangan Jaminan Sosial tahunan mereka — melebihi ambang batas berikut berdasarkan status perkawinan mereka:
|
Status Perkawinan |
0% Manfaat yang Kena Pajak Jika Penghasilan Sementara di Bawah: |
Hingga 50% Manfaat yang Kena Pajak Jika Penghasilan Sementara Antara: |
Hingga 85% Manfaat yang Kena Pajak Jika Penghasilan Sementara Melebihi: |
|---|---|---|---|
|
Lajang |
$25.000 |
$25.000 dan $34.000 |
$34.000 |
|
Telah menikah |
$32.000 |
$32.000 dan $44.000 |
$44.000 |
Sumber data: Administrasi Jaminan Sosial.
Ambang batas ini tidak disesuaikan dengan inflasi, yang berarti semakin banyak lansia yang harus menanggung manfaat ini seiring berjalannya waktu karena cek mereka bertambah karena COLA. Hal ini dapat menyebabkan kejutan yang tidak menyenangkan saat membayar pajak.
Tidak terlalu sulit untuk memperkirakan setengah dari manfaat Jaminan Sosial tahunan Anda, tetapi aspek lain dari pendapatan sementara mungkin asing bagi mereka yang bukan profesional pajak. Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan jasa profesional pajak untuk membantu Anda memperkirakan risiko yang harus Anda tanggung dalam pajak manfaat Jaminan Sosial tahun depan, sehingga Anda dapat merencanakannya dengan tepat.
Anda juga harus menyadari bahwa sembilan negara bagian mengenakan pajak atas tunjangan Jaminan Sosial bagi sebagian warga senior mereka. Jika Anda tinggal di salah satu tempat ini, Anda perlu tahu apakah Anda juga berutang sebagian dari gaji Anda kepada negara bagian.
Menyatukan semuanya
Setelah Anda mengetahui perkiraan jumlah yang akan Anda terima dari Jaminan Sosial tahun depan, dikurangi pajak tunjangan jika berlaku bagi Anda, Anda dapat merencanakan sisa anggaran 2025 Anda. Anda perlu menutupi pengeluaran yang tersisa dengan sumber lain, seperti pendapatan dari pekerjaan atau tabungan pribadi.
Ada kemungkinan Anda harus menanggung lebih banyak pengeluaran tahun depan daripada tahun ini. Beberapa ahli berpendapat bahwa COLA tidak cukup membantu tunjangan Jaminan Sosial mengimbangi inflasi, tetapi satu-satunya cara untuk memperbaikinya adalah dengan amandemen pemerintah terhadap program tersebut.
Apa pun masalahnya, membuat rencana segera setelah pemerintah mengumumkan COLA 2025 akan memberi Anda waktu lebih banyak untuk mengevaluasi anggaran Anda untuk tahun mendatang.