Jika Anda ingin membuka kartu kredit atau mengajukan pinjaman, Anda memerlukan skor kredit yang baik. Skor kredit yang baik akan memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda mampu meminjam uang dan membayarnya tepat waktu, serta menghasilkan penawaran yang lebih baik dan suku bunga yang lebih rendah. Namun membangun skor kredit yang baik membutuhkan waktu.
Ada beberapa cara untuk meningkatkan skor Anda. Di bawah ini, kita akan melihat cara-cara yang memiliki dampak positif terbesar sehingga Anda tahu apa yang harus diprioritaskan.
1. Bayar tagihan Anda tepat waktu
Membayar tagihan tepat waktu adalah hal yang paling bermanfaat bagi skor kredit Anda, karena riwayat pembayaran merupakan faktor terpenting dalam menghitung skor Anda. Riwayat pembayaran merupakan 35% dari Skor FICO® Anda — model penilaian kredit paling populer yang digunakan saat ini.
Tetapkan pengingat untuk diri sendiri jika perlu, sehingga Anda tidak melewatkan tanggal jatuh tempo. Jika Anda tidak dapat membayar tagihan tepat waktu, hubungi kreditor untuk mengetahui apakah ada yang dapat Anda lakukan untuk menghindari keterlambatan pembayaran pada laporan kredit Anda. Semakin lambat pembayaran Anda, semakin parah dampaknya pada skor kredit Anda.
2. Kurangi rasio pemanfaatan kredit Anda
Rasio pemanfaatan kredit Anda merupakan aspek terbesar kedua dari perhitungan skor kredit Anda, yang jumlahnya sekitar 30% dari skor total Anda. Rasio ini melihat jumlah kredit yang Anda gunakan vs. jumlah yang tersedia untuk Anda. Misalnya, jika Anda memiliki saldo bulanan sebesar $3.000 pada kartu dengan limit $10.000, rasio pemanfaatan kredit Anda adalah 30%.
Idealnya, Anda tidak ingin rasio Anda lebih tinggi dari ini. Rasio yang lebih rendah menunjukkan bahwa Anda hidup sesuai kemampuan, sedangkan rasio yang lebih tinggi dapat menunjukkan seseorang yang kesulitan memenuhi semua biayanya.
Membayar tagihan dua kali per bulan merupakan cara yang bermanfaat untuk mengurangi rasio jika Anda memiliki batas kredit yang rendah. Biro kredit hanya melihat saldo Anda di akhir siklus laporan, jadi ini membuatnya tampak seolah-olah Anda menghabiskan lebih sedikit dari yang sebenarnya. Jika Anda berjuang dengan utang kartu kredit, kartu transfer saldo dapat membantu.
3. Biarkan kartu kredit lama Anda tetap terbuka
Lamanya riwayat kredit Anda berkontribusi sebesar 15% terhadap Skor FICO® Anda. Riwayat yang lebih panjang memberikan kreditor gambaran yang lebih akurat tentang cara Anda menangani uang pinjaman dari waktu ke waktu, itulah sebabnya penggunaan kredit selama bertahun-tahun dapat meningkatkan skor Anda.
Saat Anda menutup kartu kredit lama, Anda menghapus akun tersebut dari laporan kredit Anda. Hal ini dapat mengurangi rata-rata usia akun kredit Anda jika Anda sudah lama memiliki akun tersebut. Sebaliknya, sebaiknya biarkan kartu lama tetap terbuka kecuali kartu tersebut mengenakan biaya tahunan yang tidak Anda peroleh kembali sebagai imbalan setiap tahun. Jika Anda menutup satu akun kartu, hindari menutup akun lainnya setidaknya selama enam bulan.
4. Jangan mengajukan kredit baru lebih dari sekali setiap enam bulan
Mengajukan kredit baru memiliki beberapa dampak pada skor kredit Anda: Pertama, pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan ketat pada laporan Anda saat memutuskan apakah akan bekerja sama dengan Anda. Hal ini akan menurunkan skor Anda beberapa poin.
Kedua, menambahkan akun kredit baru akan sedikit mengurangi usia rata-rata akun Anda, yang juga dapat menurunkan skor Anda. Namun, hal itu juga mengurangi rasio penggunaan kredit Anda dan itu dapat membantu meningkatkan skor Anda.
Kunci untuk membuat kredit baru bekerja untuk Anda adalah dengan menghindari pengajuan kartu kredit atau pinjaman yang menurut Anda tidak akan memenuhi syarat, dan mengajukan kartu baru tidak lebih dari sekali setiap enam bulan.
Dalam kasus pinjaman (seperti hipotek), skor kredit memperhitungkan perilaku belanja kredit normal dengan memperlakukan semua pertanyaan sulit dalam jangka waktu sekitar 30 hari sebagai pertanyaan tunggal, jadi pastikan Anda mengajukan semua aplikasi dalam jangka waktu ini.
5. Beri waktu
Meskipun mungkin bukan saran yang Anda harapkan, tetap konsisten dengan perilaku di atas dan bersabar adalah salah satu cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit Anda.
Semakin Anda menunjukkan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu, semakin yakin kreditor akan bekerja sama dengan Anda. Cobalah kiat-kiat ini dan lihat seberapa besar Anda dapat meningkatkan skor Anda.