Membuka CD untuk Pensiun? Anda Mungkin Menyesalinya

Anda mungkin tahu bahwa penting untuk menabung secara aktif untuk masa pensiun daripada hanya mengandalkan Jaminan Sosial untuk membiayai masa tua Anda. Manfaat tersebut hanya membayar rata-rata pekerja pensiunan sekitar $23.000 per tahun sekarang.

Dan meskipun jumlah itu akan meningkat di masa mendatang karena inflasi, pada akhirnya, Anda akan terbatas dalam hal apa yang dapat Anda belanjakan jika 100% pendapatan pensiun Anda terdiri dari cek Jaminan Sosial.

Namun, bahkan orang-orang yang termotivasi untuk menabung untuk masa pensiun berisiko melakukan kesalahan besar. Saat ini, banyak orang menaruh uang dalam bentuk CD untuk mendapatkan keuntungan dari suku bunga yang tinggi saat ini. Namun, jika Anda membuka CD untuk menabung untuk masa pensiun, Anda mungkin akan sangat menyesali keputusan itu.

Mengapa sebagian orang menyukai CD untuk masa pensiun

Merupakan hal yang umum untuk menggunakan IRA atau 401(k) untuk menabung untuk masa pensiun. Dan meskipun Anda dapat menyimpan IRA atau 401(k) dalam bentuk tunai, orang-orang dengan akun ini umumnya menginvestasikan uang mereka dalam bentuk saham dan aset lainnya.

Pilihan Kami untuk Rekening Tabungan Berbunga Tinggi Terbaik Tahun 2024

APY

4,25%


Info tarif

Lingkaran dengan huruf I di dalamnya.

Persentase hasil tahunan sebesar 4,25% per 31 Juli 2024


Min. untuk mendapatkan penghasilan

$1

APY

5,15% dari


Info tarif

Lingkaran dengan huruf I di dalamnya.

Untuk memastikan Anda terus mendapatkan suku bunga tertinggi di UFB, Anda perlu memantau suku bunganya. Terkadang, bank meluncurkan rekening baru dengan suku bunga lebih tinggi. Rekening yang sudah ada perlu menghubungi bank untuk meminta dipindahkan ke salah satu rekening baru ini.


Min. untuk mendapatkan penghasilan

$0

APY

5,31%


Info tarif

Lingkaran dengan huruf I di dalamnya.

Persentase hasil tahunan (APY) sebesar 5,31% akurat per 7/11/2024 dan dapat berubah sesuai kebijakan Bank. Setoran minimum yang diperlukan untuk membuka rekening adalah $500 dan saldo minimum $0,01 diperlukan untuk memperoleh APY yang diiklankan.


Min. untuk mendapatkan penghasilan

$500 untuk pembukaan, $0,01 untuk APY maks.

Namun, saat Anda menginvestasikan uang, Anda berisiko kehilangan sebagian — atau, secara teknis, semuanya. Dengan CD, risiko itu tidak ada asalkan Anda menjaga saldo rekening Anda hingga $250.000 di lembaga yang diasuransikan FDIC. Dan dengan suku bunga CD saat ini yang begitu tinggi, mudah untuk melihat mengapa Anda mungkin tergoda untuk tetap menggunakan CD untuk tabungan pensiun.

Mengapa CD merupakan pilihan yang buruk untuk membangun tabungan pensiun

Meskipun Anda mungkin menikmati keuntungan bebas risiko dalam CD, Anda menghadapi risiko lain — berakhir dengan kekurangan tabungan pensiun. Dan alasannya adalah bahwa secara historis, saham telah mengungguli CD.

Selama 50 tahun terakhir, rata-rata pengembalian tahunan jangka panjang pasar saham adalah 10%. Kita semua tahu bahwa suku bunga 5% saat ini bukanlah yang biasanya dibayarkan oleh CD.

Namun, anggaplah kita optimis dan percaya bahwa CD akan terus memberikan bunga 5% selama beberapa dekade mendatang, dan anggaplah Anda menabung $200 per bulan untuk masa pensiun dalam bentuk CD. Dengan hasil tersebut, dalam 30 tahun, Anda akan memiliki hampir $160.000.

Dengan portofolio saham yang membayar 10% per tahun, dalam 30 tahun, Anda akan memiliki $395.000. Mana yang lebih Anda pilih untuk pensiun?

Kita juga perlu bersikap realistis tentang berapa yang akan dibayarkan oleh CD. Jika kita menggunakan angka yang lebih realistis — katakanlah, 2,5% — maka deposito CD bulanan sebesar $200 selama 30 tahun hanya akan memberi Anda $105.000.

Cara mengatasi risiko investasi saham

Jika Anda adalah seseorang yang lebih memilih CD daripada saham karena Anda merasa berinvestasi terlalu berisiko, itu bisa dimengerti. Namun satu hal yang perlu Anda ketahui adalah bahwa rata-rata pengembalian pasar sebesar 10% yang disebutkan di atas memperhitungkan penurunan selama bertahun-tahun.

Pasar saham tidak akan berjalan baik setiap tahun, dan Anda harus siap menghadapi kemungkinan kerugian. Namun, sejarah telah menunjukkan bahwa bertahan di pasar saham selama beberapa dekade biasanya akan membuahkan hasil yang baik.

Jadi ya, mungkin ada satu tahun ketika portofolio saham Anda turun 8%. Namun tahun berikutnya, mungkin naik 15%. Dan kemudian 18% tahun berikutnya.

Itulah sebabnya Anda harus bersedia berinvestasi untuk jangka panjang. Namun jika Anda menabung untuk masa pensiun, idealnya Anda memiliki bertahun-tahun untuk membangun simpanan Anda. Jadi, meskipun tidak apa-apa untuk menggunakan CD untuk memenuhi tujuan tabungan jangka pendek, pikirkan dua kali sebelum mengandalkannya untuk mendanai masa pensiun Anda.

Rekening tabungan ini diasuransikan oleh FDIC dan dapat memberi Anda keuntungan 14x lipat dari bank Anda

Banyak orang kehilangan keuntungan yang terjamin karena uang mereka terbengkalai di rekening tabungan bank besar yang hampir tidak menghasilkan bunga. Pilihan kami rekening tabungan online terbaik bisa memberi Anda 14x lipat suku bunga tabungan rata-rata nasional. klik disini untuk mengungkap akun terbaik di kelasnya yang mendapat tempat di daftar pendek akun tabungan terbaik kami untuk tahun 2024.